За  периода от 01.01.2007 г. до 23.11.2007 г. в КФН са регистрирани общо 91 жалби от осигурени лица, свързани с оплаквания за нарушения на процедурата по промяна на участие, регламентирана в Наредба № 3 от 24.09.2003 г. на КФН. По-големият брой от жалбите са регистрирани през периода 01.10.2007 до 23.11.2007 г. –  67 жалби от осигурени лица /2 от които колективни – подписани от 21 лица/, всички свързани с протеклата през третото тримесечие на 2007 година процедура по промяна на участие.  Основните групи оплаквания на лицата са относно:
 – подадени без тяхно знание и съгласие, нотариално заверени заявления за промяна на участие – 54 жалби;
 – подведени да подпишат заявления за промяна на участие – 3 жалби;
 – подписани заявления за промяна на участие, като подписът върху първия екземпляр не е положен пред нотариус, но заявленията са нотариално заверени – 3 жалби;
 – отказали се от намерението за промяна на фонда за допълнително пенсионно осигуряване – 2 жалби;
 – други оплаквания – 5 жалби.
  Значителен брой от жалбите, съдържащи оплаквания, че от името на осигурените лица и без тяхното знание и съгласие са подадени нотариално заверени заявления са от лица, живеещи в района на с. Банево, обл. Бургас и на с. Присад, обл. Добрич. Заявленията на лицата са подадени до „Ай Ен Джи ПОД” ЕАД и до ПОК „ДСК Родина” АД. Във връзка с извършените от КФН проверки по тези жалби двете пенсионноосигурителни дружества, чиито осигурителни посредници са работили на територията на посочените населени места ни уведомиха, че са прекратили договорните си отношения с тях, като „Ай Ен Джи ПОД” ЕАД е прекратило и процедурата по промяна на участие на всички осигурени лица, подали жалби до дружеството, чиито заявления са заверени в с. Банево, обл. Бургас.
 КФН извършва проверки и изпраща отговори до лицата по всички постъпили жалби. КФН e изпратила повече от 30 сигнала до органите на прокуратурата за всички случаи, при които осигурени лица твърдят, че не са подписали заявления за промяня на участие и/или осигурителни договори, а такива са подадени от тяхно име. Изпратени са  сигнали до окръжните прокуратури в Бургас, Добрич, Хасково, Сливен, Плевен, Благоевград, Варна и София.
За разпространено писмо, с което се обещават специални привилегии на осигурени лица при и по повод промяната на участие и прехвърляне на средствата, в нарушение на чл. 1а от Наредба № 3 от 24.09.2007 г. на КФН,  на ПОАД „ЦКБ Сила” АД беше съставен акт за установяване на административно нарушение. 
 Във връзка с жалби на лица, в които се твърди, че за получаване на кредит от банка осигурено лице  е трябвало да подпише заявление за промяна на участие и да сключи осигурителен договор, както и във връзка със сигнали, че при подписване на заявление за промяната на участие на осигурени лица са предлагани банкови карти с внесена в тях сума в размер на 20 лева, КФН извършва проверки и ще оповести резултатите след тяхното приключване.

Управление "Осигурителен надзор" на КФН обяви резултатите от промяна на участието и прехвърляне на средства на осигурени лица от един пенсионен фонд в друг за третото тримесечие и деветмесечието на 2007 г. Данните са получени на база на справките, представени от пенсионноосигурителните дружества в Комисията за финансов надзор.
През третото тримесечие на 2007 година в пенсионноосигурителните дружества са подадени общо 29 375 заявления за промяна на участие и прехвърляне на средствата от един пенсионен фонд в друг.
Общо 25 001 осигурени лица от подалите заявления през третото тримесечие на 2007 г. са променили участието си във фондовете за допълнително пенсионно осигуряване. Общата сума на прехвърлените средства в друг пенсионен фонд от съответния вид е 14 785 хил. лв.
Осигурените лица, възползвали се от правото си за промяна на участие и прехвърляне на средства от индивидуалните партиди през първите девет месеца на 2007 г. са общо 71 107. Общият размер на прехвърлените средства от началото на годината е 43 174 хил. лв.

Резултатите от промяната на участие и прехвърлянето на средства в друг пенсионен фонд за третото тримесечие и за деветмесечието на 2007 г. може да намерите в раздел “Статистика”, “Статистика и анализ на осигурителния пазар” за 2007 г.

Във връзка с провеждането на изпитите за придобиване на право за извършване на дейност като брокер и като инвестиционен консултант, Комисията за финансов надзор уведомява допуснатите до изпит кандидати за следното:
В срок до 28 ноември 2007 г. кандидатите следва да внесат такса за изпит в размер на 300 лв. (триста лв.), на касата на КФН или на IBAN BG95 BNBG 9661 3000 1415 01. Банковият идентификационен код (BIC) на БНБ-ЦУ е BNBGBGSD.
Изпитът за придобиване на право за извършване на дейност като брокер ще се проведе на  1 декември 2007 г. от 9,00 часа в зали № 3074 и № 3075 на Университет за национално и световно стопанство (новото крило), Студентски град „Христо Ботев”, гр. София.
Изпитът за придобиване на право за извършване на дейност като инвестиционен консултант ще се проведе на 2 декември 2007 г. от 9,00 часа в зала 2005 на Университет за национално и световно стопанство, Студентски град „Христо Ботев”, гр. София.
Регистрацията на кандидатите за участие в изпит ще започне от 8:00 часа.

При явяването си на изпита кандидатите следва да носят:
1.  документ за платена такса (оригинал или заверено от банка копие);
2.  документ за самоличност.

На изпита кандидатите може да ползват обикновен калкулатор или  калкулатор като: Texas Instruments BA II, Texas Instruments BA II Plus, Texas Instruments BA II Plus Professional, Texas Instruments BA II Plus Business Analyst или HP 10B, HP 12C.  Не се допуска използването на калкулатор с функции за програмиране.

КФН уведомява всички заинтересовани лица, че  на заседание на председателите на Комитета на европейските регулаторни органи по ценни книжа (CESR) през октомври бе одобрен консултативен документ „Съдържание и форма на ключовата информация за инвеститорите, разкривана от предприятията за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа”. Документът е публикуван на интернет страницата на CESR – http://www.cesr.eu/index.php?page=home_details&id=239 .

Изработването на консултативния документ е част от дейността на ЕК по ревизиране на Директивата за предприятията за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа (UCITS), като предложението е проспектът да бъде заменен с документ, който по форма и съдържание да бъде по-достъпен и разбираем  за дребните инвеститори.

На вниманието на непрофесионалните инвеститори и другите заинтересовани лица  КФН представя Резюме на основни въпроси за непрофесионални инвеститори, произтичащи от консултациите на КЕРЦК (CESR) относно ключовата информация, разкривана на инвеститорите за предприятията за колективно инвестиране на прехвърляеми ценни книжа (UCITS)

Молим заинтересованите страни, които биха желали да изразят мнения и препоръки  по повдигнатите в консултативния документ въпроси, да ги копират и до г-жа Христина Христова, експерт в дирекция «Надзорна дейност»,  управление «Надзор на инвестиционната дейност», КФН, на следния e-mail : hristova_h@fsc.bg

Представените индивидуални данни от отчетите на застрахователите и здравноосигурителните дружества към края на третото тримесечие на 2007 г. са обобщени и публикувани на страницата на КФН – www.fsc.bg, в раздел “Статистика”, „Статистика на застрахователния пазар”, „Статистическа информация” и съответно в „Статистика на пазара по доброволно здравно осигуряване”.

Брутният премиен приход по общо застраховане за деветмесечието на 2007 г. е 852 772 хил. лв., с което е реализиран ръст от 18,84 % на годишна база. Изплатените обезщетения по общо застраховане са в размер на 316 850 хил. лв., като ръстът на годишна база е 21,83 %. Размерът на брутните технически резерви (които представляват необходимите средства за изплащане на бъдещи обезщетения) нараства с 27,86 % на годишна база и достига 800 793 хил. лв. Техническият резултат съгласно агрегиран отчет за доходите на дружествата, извършващи дейност по общо застраховане, е положителен и възлиза на 34 144 хил. лв. при 30 125 хил. лв. за третото тримесечие на 2006 г. Най-голям относителен дял в техническия резултат по видове застраховки имат „Пожар” и „Природни бедствия” (16 027 хил. лв.) и „Автокаско” (14 064 хил. лв.). По застраховка „Гражданска отговорност, свързана с притежаването и използването на МПС” техническия резултат на целия сектор е в размер на 137 хил. лв., като седем застрахователя отбелязват отрицателен технически резултат по този вид застраховка. Към края на деветмесечието сумата на активите на застрахователите по общо застраховане е 1 204 464 хил. лв., като нарастването на годишна база е 25,59 %.
На пазара по общо застраховане най-голям дял заемат автомобилните застраховки – „Автокаско” (46,05 %) и „Гражданска отговорност, свързана с притежаването и използването на МПС” (19,92 %) – общо 65,97 % от брутния премиен приход, реализиран в сектора. Относителният дял на изплатените обезщетения по автомобилните застраховки е 86,2 % от общия размер на изплатените обезщетения.
Най-голямо нарастване на премийния приход има при застраховки „Разни финансови загуби” (57 %), „Автокаско” (39,3 %) и „Обща гражданска отговорност” (18,6 %).
Брутният премиен приход, реализиран от животозастрахователите към края на третото тримесечие на 2007 г., е 150 346 хил. лв., с което е реализиран ръст от 27,43 % на годишна база. Изплатените суми и обезщетения от животозастрахователите са в размер на 37 785 хил. лв., като ръстът на годишна база е 14,18 %. Размерът на брутните технически резерви нараства с 37,08 % на годишна база и достига 330 453 хил. лв. Техническият резултат, постигнат от животозастрахователите, възлиза на 10 037 хил. лв. при 4 419 хил. лв. за третото тримесечие на 2006 г. Към края на деветмесечието сумата на активите на застрахователите по животозастраховане е 718 861 хил. лв., като нарастването на годишна база е 80,79 %.
С най-висок относителен дял, както в премийния приход, така и в изплатените суми и обезщетения е застраховка „Живот” и рента, съответно 73,74 % и 67,97 %.
Най-голямо нарастване на премийния приход на годишна база се наблюдава при застраховки: „Живот” – 51,87 %, „Злополука” – с 48,85 %, „Живот”, свързана с инвестиционен фонд – 24,92 % и „Женитбена и детска застраховка” – с 18,06 %.
Реализираният за деветмесечието на 2007 г. премиен приход в доброволното здравно осигуряване възлиза на 20 815 хил. лв., с което се отчита ръст от 29,13 % на годишна база. Изплатените претенции в доброволното здравно осигуряване са в размер на 11 200 хил. лв., като ръстът на годишна база е 21,71 %. Размерът на техническите резерви е 9 213 хил. лв. и бележи нарастване на годишна база от 67,17 %. Техническият резултат от дейността по доброволно здравно осигуряване е отрицателен и възлиза на (-397) хил. лв. при 319 хил. лв. за третото тримесечие на 2006 г. Активите на здравноосигурителните дружества към края на третото тримесечие на 2007 г. са в размер на 45 434 хил. лв., като нарастването на годишна база е 75,52 %.
Най-висок относителен дял в премийния приход заема пакетът „Други здравноосигурителни пакети” с 30,90 %, а в изплатените претенции – пакетът „Извънболнична медицинска помощ” с 25,55 %.
По отношение на премийния приход по пакетите „Извънболнична медицинска помощ”, „Възстановяване на разходите” и „Други здравноосигурителни пакети” е реализиран ръст на годишна база съответно 62,96 %; 61,64 % и 48,26 %.
За деветмесечието на 2007 г. на застрахователни дружества са съставени 77 акта за установяване на административни нарушения (АУАН), от които за нарушения на правата на потребителите на застрахователни услуги са съставени 41 АУАН.
За същия период 68 АУАН са съставени на застрахователни посредници и здравноосигурителни дружества за извършени от тях нарушения на КЗ и ЗЗО.
От заместник-председателя на КФН, ръководещ управление «Застрахователен надзор» са издадени 70 наказателни постановления за извършени нарушения от страна на застрахователни дружества и посредници, като общия размер на наложените санкции е 195 400 лв.

Ралица Агайн, заместник-председател на КФН, ръководещ управление "Застрахователен надзор", одобри Георги Момчилов за член на Съвета на директорите и изпълнителен директор на  ЗАД  “Алианц България Живот”, гр. София.
Решение № 1558 може да намерите в раздел „Документи”.

Съобщение

КФН започна проверки на дейността на инвестиционни посредници по спазване изискванията на Закона за публичното предлагане на ценни книжа, Закона за пазарите за финансови инструменти и нормативните актове по прилагането им, включително на дейността, във връзка с първично публично предлагане на ценни книжа.  В резултат на първите четири проверки са съставени 15 актове за установяване на административни нарушения и са отправени препоръки и задължителни предписания на проверените лица.  КФН своевременно ще информира обществеността  за резултатите от последващи проверки.
   
 
1. На „Карол” АД са  съставени 10 бр. актове за установяване на административно нарушение по чл. 6, ал. 1, т. 12, предложение първо и второ от Наредба № 1 за изискванията към дейността на инвестиционните посредници – отменена  ДВ, бр. 67 от 17.08.2007 г., в сила от 01.11.07 г. (Наредба № 1). Нарушенията се изразяват в застрашаване на интересите на клиентите на ИП, както и в застрашаване на стабилността на капиталовия пазар, във връзка с приемане на заявки за записване на акции от увеличението на капитала на “Трейс Груп Холд” АД, а именно:
 „Карол” АД е приело от 5 лица – служители на посредника, заявки за  записване на акции от увеличението на капитала на Трейс Груп Холд” АД, на обща стойност 110 500 000 лева, явно неотговарящи на реалните финансови възможности на служителите, установени от представените в хода на проверката трудови договори.
С посочените действия ИП “Карол” АД значително е намалилo шансовете на останалите си клиенти, подали поръчки според реалните си финансови възможности, да получат право да запишат желания брой акции от емисията, като по този начин е застрашилo интересите им и е нарушилo разпоредбата на чл. 6, ал. 1, т. 12, предложение първо от Наредба N 1 .
Същевременно, с посочените действия “Карол” АД е нарушилo разпоредбата на чл. 6, ал. 1, т. 12, предложение второ от Наредба N 1, като създава предпоставки за последващо изкривяване на цената на съответните финансови инструменти при вторичната им борсова търговия и по този начин застрашава стабилността на капиталовия пазар.
 2. На ФК „Фина-С” АД са съставени 2 бр. актове за установяване на административно нарушение по чл. 3, ал. 2 на  Наредба № 1. Нарушенията се изразяват в неравностойно третиране на клиентите на посредника, при приемане на заявки за записване на акции от първичното публично предлагане на акции от капитала на „Корпоративна търговска банка” АД  и при приемане на заявки за записване на акции от увеличението на капитала на “Трейс Груп Холд” АД.  ФК „Фина-С” АД е изисквало различни суми от отделни свои клиенти като авансово плащане, при подаване на заявки за участие в първично публично предлагане на акции на цитираните дружества и същевременно е приемалo заявки за записване на акции от  други свои клиенти, без да изисква авансово плащане или друго обезпечение.
  3. На “Елана Трейдинг” АД са съставени 2 бр. актове за установяване на административно нарушение по чл. 3, ал. 2 и чл. 6, ал. 1, т. 12, предложение второ от Наредба № 1. Нарушенията се изразяват в неравностойно третиране на клиентите на посредника и застрашаване на сигурността на капиталовия пазар при приемане на заявки за записване на акции от увеличението на капитала на “Трейс Груп Холд” АД, а именно:
    ИП е третирал неравностойно клиентите си при приемане на заявки за записване на акции от увеличението на капитала на “Трейс Груп Холд” АД, като е изисквал различна наличност на пари и ценни книжа,  като обезпечение от клиенти,  разполагащи с портфейл от ценни книжа при инвестиционния посредник и същевременно е приемал заявки за записване на акции от  други свои клиенти, без да изисква обезпечение. 
 ИП е застрашил стабилността на пазара на ценни книжа, приемайки от 49 лица заявки за  записване на акции от увеличението на капитала на Трейс Груп Холд” АД, на обща стойност 1 082 900 000 лева (близо 1 млрд. 83 млн. лв.), без да отчете риска от евентуална невъзможност на клиентите подали заявки за 22 100 000 лв. да заплатят действително тази сума.
   
  На “Елана Трейдинг” АД е отправено задължително предписание по отношение на предстоящото първично публично предлагане на „Енемона” АД  да установи и представи в КФН, не по-късно от 23.11.2007 г.,  точни и ясни критерии за оценка на клиентите си по бъдещи първични публични предлагания, въз основа на които да даде оценка дали подобна инвестиционна услуга е подходяща за всеки отделен клиент. Оценката е изискуема, съгласно правилата на чл. 28 от ЗПФИ и чл. 20 от Наредба № 38 за изискванията към дейността на инвестиционните посредници (Наредба № 38). Инвестиционният посредник следва да установи и ясно да оповести на всички участници на капиталовия пазар размерите на предоставяните от клиентите парични средства при подаване на заявки при записване на акции при първични публични предлагания, както и основанията за тяхното определяне.

4.  На “Авал Ин” АД е съставен 1 бр. акт за установяване на административно нарушение по чл. 81, ал. 2 от Наредба № 38. Нарушението се отнася до неспазване на процедурата за уведомяване на Заместник – председателя при решение от страна на управителния орган на инвестиционния посредник за съвместяване на функции от страна на  лице от отдела за „Вътрешен контрол” по отношение на дейности или отделни действия, спрямо които осъществява контрол.
Отправени са препоръки за съобразяване дейността на инвестиционния посредник с изискванията на Наредба № 35 за капиталовата адекватност и ликвидност на инвестиционните посредници и Наредба № 38.

Комисията за финансов надзор е определена за изпълнител на  туининг лайт проект BA06 IB OT 07 TL – “Подпомагане на Агенцията за застраховане на Босна и Херцеговина” (Support to the Insurance Agency of Bosnia and Herzegovina), финансиран по програма CARDS 2006 за Босна и Херцеговина. Продължителността на проекта е шест месеца и ще се изпълнява в Сараево.
Главната цел на проекта е да се създаде единен застрахователен пазар в Босна и Херцеговина,  да се изготви план за повишаване на квалификацията на служителите на надзорната  им институция, да се направи оценка на законодателството и да се направят препоръки за неговата хармонизация с правото на Европейския съюз.

В съответствие с изискванията на Директива 2004/109 на ЕС за хармонизация на изискванията за прозрачност  бяха приети изменения на ЗППЦК( юни 2007 г.) и Наредба №2 „за проспектите” ( октомври  2007 г.), с които се въвеждат нови принципи на разкриване на регулирана информация от публичните дружества и емитентите и се  допуска  конкуренция между лицата, чрез които се  разпространява тази информация

Новите нормативни  разпоредби бяха многократно дискутирани  със заинтересованите страни като асоциациите на директорите за връзки с инвеститорите, АИКБ,  „БФБ-София” и  бяха обяснени задълженията на емитентите да определят медии и информационни агенции за разпространяване на регулираната информация.

Едно от основните нови нормативни изисквания е публичните дружества и емитентите  самостоятелно или чрез трето лице–посредник да подпишат договори с медии и информационни агенции за разкриване на регулираната информация

Досега функционира съвместна електронна система между БФБ и КФН за разкриване на информация, но с оглед на новите  законови изисквания  и двете институции са предприели действия за промяна на начина за разкриване на регулираната информация,  като в максимална степен осигурят на инвеститорите достъп до регулирана информация.

Към момента КФН създаде и ще пусне в най-скоро време нова единна система за предоставяне на информация по електронен път. От своя страна БФБ ще стане посредник за разкриване на регулираната информация на обществеността чрез новата си система EXTRI News.  

Двете институции отчитат, че регулираният пазар не може да остане без информация за публичните дружества и емитентите, въпреки неизпълнението от тяхна страна на законовите им ангажименти.  Поради това докато ефективно започне да се разпространява информация на обществеността  чрез медии и информационни агенции БФБ-София ще продължи да я публикува по досегашния начин.